今周刊總編輯的投資理財心法大公開. 2011/03/17. 四十歲才開始的投資理財術
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今周刊總編輯的投資理財心法大公開 2011/03/17 四十歲才開始的投資理財術 撰文 / 今周刊總編輯 謝春滿 在分享基金投資之前，我必須承認，在四十歲之前，我是個理財白痴。 |
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我真正開始學習投理財是在進今周刊之後，那時做退休議題，看到台灣人口老化問題嚴重，才驚覺自己離退休竟然是如此之近，「如果再不開始理財，恐怕會來不及了！」加上我有三個小孩，教育支出非常龐大，心想如果不趁有工作能力的時候，多存點教育基金，萬一有一天做不動了，小孩的教育費用會是一個大問題。 因為有這樣危機意識，我在民國九十五年幫三個小個都開了戶，開始用定期定額的方式，每人每月存進六千元，我心裡盤算著，當我還有工作能力時，可以用薪水支應小孩的費用，這筆錢其實是做為備用，將來小孩如果要出國念書，也可以派上用場，即使都用不上，這筆錢也可以拿來做為退休之用。 另外，我也幫自己開了一個退休帳戶，定期定額買進基金。簡單的說，我投資基金的目標只有二個，一個是存子女的教育基金，另一個則是存自己的退休金。對於我這種愛花錢的人而言，等於強迫自己儲蓄，是最適合不過的投資理財方法。 報酬率方面，我的想法跟一般人不同，我的策略是長長久久的投資，就像在穀倉裡存進米粒，為未來存糧，如果能夠有超過10%左右的報酬，我就滿足了。 經過如此長久的累積，我只能跟各位說，時間在不經意間過去了，但是我的對帳單金額卻愈來愈高，有天我把小孩教育基金的對帳單拿來計算了一下，總額竟然不知不覺已經超過七位數了，而且還在逐漸增加之中。 我買了基金之後，也不是全部都不管它，我還是會抽空定期檢視一下，像是金融海嘯期間，我就做了調整，比如說海嘯一發生時，我就先贖回三分之一，後來看情況不妙，再贖回三分之一，但是定期定額的部分則持續扣款。 事實上，在網通泡沫時，我就有投資基金的經驗 ，但是那時真的沒概念，等市場下跌了40-50%左右才贖回，當然是大賠出場。有了上次經驗，我在金融海嘯期間堅持不停扣，且在市場止穩之後，增加扣款額度，例如每檔基金原本扣五千，我增加為每月扣款二次或三次，等於每一檔基金每月多扣五千或一萬元。 另外 ，小孩教育基金的部分 ，我在海嘯後，將成熟國家的基金部分轉進新興市場，報酬率到18%時，我就先獲利了結，但持續定期定扣款，同時也在去年調整配置，增加中國投資的部分，我認為中國長期仍持續看好，所以中國的部位我仍持續扣款中。 子女教育基金，我一共投資了三檔，一檔是富蘭克林坦伯頓成長，海嘯後賠得蠻慘的，但是最近成熟國家股市回升，報酬率也接近由正轉負，中國基金的部分我買景順中國，因中國股市過去幾個月來都處於整理階段，報酬率持平，但我相信以中國股市今年的動能來看，應該有機會有不錯的報酬，新興市場則是坦伯頓新興市場，因為先前已先獲利贖回，目前仍在累積金額中，報酬率約9%。 至於在個人退休帳戶，我主要的配置有一檔新興市興市場（富達新興市場）-，一檔全球型基金（天達環球策略基金），一檔區域型基金（安本亞太基金）另外有二檔台股基金（JF平衡與永豐中小），還有一檔則是投資長達四年的有中國基金（德盛小龍），這檔基金因為在金融海嘯期間，我一直持續扣款，累積了不少便宜的部位，因此報酬率超過10%，最好的時候有到15%左右。 基本上，退休帳戶基金的配置，我的投資考量是，至少要有一檔全球型的基金，再者是，新興市場畢竟經濟成長率高，股市表現也相對強勁，因此至少要配置一檔新興市場；至於台股則是考量到穩健與活潑兩種屬性都要兼具，所以我選擇的二檔台股基金，也是以此為考量；至於中國與亞太新興市場，長期潛力看好，因此也是配置中不可少的。 檢視整個退休帳戶，報酬率平均約在10-12%之間。最近日本震災，當然也把報酬率震掉了不少，但是，我準備在全球股市下修二成到三成左右時，趁低檔增加扣款額度，同時也會考慮轉換績效表現比較不好的基金。 回頭看，四十歲才開始投資理財，雖然有點晚，但是我認為，只要透過持之以恆的在穀倉中存進存糧，同時不斷從錯誤中學到經驗與教訓，適時修正，就不用擔心老後的生活問題了！ |
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